Linia de jos: reduce costul ridicat al tratamentului cu ADHD

Dacă crești o copilul care a fost diagnosticat cu ADHD, știi cât de repede se acumulează facturile.

În primul rând, există costurile inițiale testare și diagnostic psihologic. Apoi pot exista cheltuieli pentru consiliere psihologică sau comportamentală, vizite la medic și uneori Medicamente ADHD. angajarea tutori educaționali, un avocat al copilului sau chiar o plată pentru o școală privată specializată pot fi de asemenea esențiale pentru a-ți duce copilul pe calea succesului.

Între provocările de negociere a cazărilor la școală și rambursările cu furnizorul de asigurări de sănătate, multe familii nu pot găsi timpul de cercetare a modalităților de finanțare a tratamentului ADHD. De fapt, 63% din familiile care au răspuns la un sondaj recent realizat de Schwab învățare nu stia asta beneficii fiscale pentru LD și ADHD exista.

Și când ne-am întrebat proprii cititori despre aceste strategii de reducere a costurilor, am auzit de la dvs.: „Beneficii fiscale? FSAs? Spune-mi mai multe!" Spunem: Citește mai departe!, și găsește calea către scutirea fiscală.

Pamela: Își găsește drumul în Florida

„M-am uitat la cheltuielile legate de ADHD ale fiului meu, așa cum aș face orice cheltuieli medicale, inclusiv acolade sau cele pe care le-am avut atunci când i-a rupt „Skateboarding thumb”, spune Pamela, o mamă singură de 47 de ani, al cărei fiu în vârstă de 15 ani, Jared, a fost diagnosticat cu ADHD înainte de prima dată grad. "Știam că vor exista obstacole financiare, dar am fost hotărât să nu-l las să alunece prin fisuri", spune Pamela.

Până când Pamela și soțul ei au divorțat în urmă cu trei ani, planul de sănătate al tatălui lui Jared a acoperit majoritatea nevoilor medicale ale lui Jared. De atunci, a devenit rapid prea costisitor pentru a acoperi atât Jared, cât și sora sa, Dana, acum 13 ani, în conformitate cu planul oferit de non-profit din Florida pentru care a lucrat Pamela.

A explorat opțiunile și a descoperit că Jared s-a calificat Copii sănătoși din Florida, o inițiativă public-privată care ajută copiii neasigurați să aibă acces la îngrijiri de sănătate la prețuri accesibile, pe care Pamela recunoaște îi provoacă câteva dureri de cap, dar ajută în final. Cea mai mare supărare: asigurarea acoperă doar 30 de pastile pe lună, deși prescripția lui Jared prevede că ia Strattera de două ori pe zi. „La fiecare 30 de zile trebuie să trec printr-o„ înlocuire îndelungată ”, deoarece nu durează de la lună la lună, spune Pamela. Pentru ca pastilele să poată fi aprobate, medicul lui Jared trebuie să se implice în fiecare lună.

Educația reprezintă cele mai importante cheltuieli ale familiei legate de ADHD. Jared a participat la ambele școli publice și private, dar niciuna nu a fost în măsură să răspundă nevoilor sale. Astfel, anul acesta, Pamela a luat decizia grea (și scumpă) de a-l trimite la Școala de avangardă, un internat specializat, la aproximativ două ore distanță.

La Vanguard, Jared are un curriculum pregătitor pentru colegii, adaptat nevoilor sale. Pamela a accesat fiecare resursă - inclusiv fonduri dintr-o încredere și împrumuturi de la părinți - pentru a acoperi scolarizarea. Este responsabilă pentru taxele de cameră și pensiune și pentru programările cu un psiholog din campus. Datorită naturii instituției, întregul cost al participării la Vanguard (inclusiv camera, consiliul de administrație și scolarizarea) se califică ca o cheltuială contra deducerii medicale conform IRS, astfel încât Pamela anticipează o rambursare a declarației fiscale din acest an. Între timp, este sigură că, în ciuda concesiilor financiare pe care trebuie să le facă, Vanguard merită.

„Are clase mici și învață cazări și asistență”, spune ea. „Acum primește regulat As și B-uri. Patru ani de realizare pozitivă valorează orice preț. ”

Mișcările inteligente ale Pamelei

• A profitat de Florida Healthy Kids, un program de stat pentru neasigurat și subasigurat.

• A solicitat ajutorul membrilor familiei pentru a finanța un internat specializat pentru fiul ei.

• Urmează să înlocuiască lunar, astfel încât asigurarea să acopere întreaga rețetă a fiului ei.

• Și-a găsit fiul o școală pentru care toate costurile asociate contează pentru deducerea fiscală medicală.

Mary: Gestionarea unei povara din Texas

„Unele luni, cheltuielile noastre medicale depășesc plățile caselor noastre”, se plânge Mary, o mamă de 41 de ani în vârstă de patru copii, dintre care doi au ADHD împreună cu alte afecțiuni. Se estimează că 65 la sută sau mai mulți dintre copiii diagnosticați cu ADHD vor avea una sau mai multe afecțiuni comorbide la un moment dat în viața lor.

Joe, în vârstă de paisprezece ani, are ADHD, precum și Tulburarea obsesiv-compulsivă și Asperger; David, în vârstă de 12 ani, are ADHD și tulburare bipolara.

În ciuda condițiilor comorbide, Mary estimează că 70 la sută din cheltuielile medicale ale familiei sale sunt legate de ADHD. Din momentul diagnosticării lui David în urmă cu cinci ani și până la diagnosticul lui Joe în urmă cu doi ani, asigurarea familiei a acoperit în totalitate 70% din cheltuielile lor. Dar, din cauza unei serii de schimbări legate de muncă, familia, care trăiește aproximativ o oră în afara orașului Houston, nu mai are o asemenea acoperire.

După multă considerație, Mary și-a părăsit meseria de învățare cu normă întreagă la începutul anului 2004 și a început, în schimb, să le tutoreze după-amiaza și seara. Mișcarea i-a permis să fie mai disponibilă copiilor săi. Din păcate, aceasta a însemnat, de asemenea, că familia nu mai poate profita de cheltuielile flexibile Aranjamentul (FSA) oferit de districtul său școlar, pe care le-au folosit în întregime în fiecare an ($2,500). În conformitate cu planul fostului ei angajator, „dolarii înainte de impozit pe care i-am ales în cadrul FSA au fost incluși într-un cont cont și ni s-a dat un card de debit pe care să-l folosim cu acel cont pe măsură ce suportam cheltuieli medicale ”, Mary spune. „A fost un lucru excelent.” Familia a decis să nu profite de FSA pe care angajatorul soțului John oferă, deoarece necesită ca familia să plătească cheltuieli medicale înainte de a fi rambursate de la FSA cont.

Pentru a complica problemele, angajatorul lui John și-a schimbat opțiunile de asigurare de sănătate în acel an. „Învățăm pentru ce va fi plătit și în ce măsură va fi plătit pe măsură ce mergem, pentru că nu am aflat despre schimbare până la sfârșitul lunii decembrie”, spune Mary. „Două HMO-uri au fost oferite, iar noi l-am ales pe cel care ne-a acoperit medicul pediatru și specialiștii astmului fiicei noastre.”

David și Joe văd un psihiatru la fiecare trei luni, o cheltuială care nu este acoperită de noul plan medical al familiei. Cu toate acestea, după ce soțul Mariei a explicat situația lor, psihiatrul a fost de acord să acorde familiei o reducere de 20% la fiecare programare. Mary relatează. „A fost foarte receptiv la situația noastră.” Terapeutul băieților, pe care îl văd în fiecare săptămână pentru ambele persoane iar terapia de grup, găzduiește familia prin acceptarea asigurării, un plan pe care biroul ei l-a întrerupt in caz contrar. „Ea face asta din bunătatea inimii sale”, spune Mary, „pentru că are și copii cu ADHD”. Din păcate, în cadrul noului HMO, familia are o cotizație mai mare pentru terapeut (25 dolari) decât pentru cealaltă medici (15 dolari).

Medicatia este o alta durere de cap. Băieții se descurcă cel mai bine în timp ce iau Concerta; HMO-ul lor favorizează un medicament generic. Rezultatul: Nu numai că au nevoie de o notă a medicului în fiecare lună care să spună că Concerta este necesară din punct de vedere medical, dar co-plata pentru Concerta este mai mare decât cea pentru alte medicamente ADHD.

Cu toate acestea, la fel ca multe familii aflate în poziția lor, Maria și Ioan au găsit modalități de gestionare. Datorită unui program de calcul pentru pregătirea impozitelor, ei au aflat că costurile aferente condițiilor copiilor lor aduc totalul familiei Cheltuielile medicale cu peste 7,5 la sută din venitul brut ajustat anual, ceea ce înseamnă că se califică pentru impozitul pe cheltuieli medicale Deducere. Drept urmare, aceștia sunt capabili să-și reducă veniturile impozabile, și astfel impozitele, cu o sumă semnificativă.

Școlile private din zona lor sunt prohibitive, astfel încât băieții urmează școala publică. Părinții lor completează lacunele educaționale cu tutori particulari. Pentru a plăti tutori, Mary a conceput aranjamente de economisire a banilor, precum angajarea serviciilor unui student liceu sau schimbul de sesiuni de îndrumare cu profesorul fiului ei.

În timp ce decizia Mariei de a se îndepărta de munca cu normă întreagă a părut inițial riscantă, familia știe acum că a fost o mișcare înțeleaptă, financiar și altfel. „Eliminând cheltuielile de muncă și îngrijirea copilului și adăugând venitul din tutorat, luăm acasă aproape aceeași sumă ca atunci când lucram în afara casei”, relatează Mary. Și mai bine, „După un an de acasă, copiii mei iau mai puține medicamente și nu merg la terapie la fel de des. Beneficiile emoționale și academice ale prezenței mele au fost substanțiale. ”

Mary’s Smart Moves

• L-au luat în considerare cu atenție HMO-urile și l-au ales pe cel care le va reduce cheltuielile medicale cel mai mult.

• Au cerut specialiștilor aranjamente speciale pentru a reduce costurile vizitelor la birou.

• A profitat de deducerea cheltuielilor medicale pe declarația federală de impozit pe venit a familiei.

• Angajați liceeni pentru a-i îndruma pe copiii ei; oferit copiilor profesorului tutore, în schimbul ajutorului suplimentar pentru fiul ei.

• Eliminarea cheltuielilor de muncă (transport, îngrijirea copilului etc.), prin părăsirea unui loc de muncă didactic cu normă întreagă; Tutorialul part-time plasează acum aproape aceeași sumă.

Donna: luând în considerare toate opțiunile sale din Connecticut

„La un moment dat, am scos 1.000 de dolari pe lună pentru diferite servicii, fără a include medicamente”, spune Donna, o mamă de 45 de ani, care stă acasă la trei băieți, cu vârste între 7 și 10 ani, care locuiesc în Connecticut. "Ouch asta a durut!" Asta a fost acum doi ani. Pe atunci, cea mai în vârstă a femeii, Scott, care a fost diagnosticată cu ADHD la vârsta de 5 ani, a văzut atât un terapeut profesionist, cât și un psihiatru săptămânal.

Chiar și cu planul de sănătate neobișnuit de generos oferit de angajatorul soțului Ștefan, un spital didactic, cheltuielile medicale din buzunar ale familiei sunt de cel puțin 500 de dolari pe lună. Fiul de mijloc, Aaron, de 8 ani, nu a fost diagnosticat în mod oficial cu ADHD, ci din cauza unui discurs / limbaj handicap care prezintă simptome similare, el, la fel ca fratele său, Scott, este tratat acum Concerta. Fiecare băiat vizitează lunar un psihiatru și ia parte la stimulatorii de abilități sociale săptămânale supravegheate fie de un psiholog, fie de un asistent social. „Ne descurcăm”, relatează Donna. „Din fericire, soțul meu își trăiește bine. De multe ori mă întreb ce am face dacă nu ar fi fost pentru salariul și beneficiile sale. ”

A profita de un FSA este o modalitate prin care familia reușește să salveze. (În conformitate cu prevederile FSA, banii nu sunt impozitați, dar trebuie folosiți până la sfârșitul anului pentru a acoperi cheltuielile medicale suportate.) În acest an, au alocat 4.000 de dolari.

De asemenea, aleg să-și țină băieții în școala publică, unde au dreptul la vorbire și terapie ocupațională, precum și alte serviciile prevăzute de Legea persoanelor cu dizabilități în educație (IDEA) și de secțiunea 504 din Legea federală de reabilitare. Donna și Ștefan reevaluează constant modul în care este gestionat ADHD-ul fiilor lor, dar Donna spune că costurile îngrijirii lor nu împiedică niciodată familia să se concentreze pe ceea ce este mai bun pentru băieți. „Aș prefera să mănânc pâine și apă timp de un an”, spune ea, „decât să nu le dau un serviciu care să-i ajute cu dizabilitățile lor”.

Mișcările inteligente ale femeii

• Pune deoparte dolarii înainte de impozitare într-un acord flexibil de cheltuieli (FSA).

• Au ales să-și păstreze fiii în școala publică, să profite de serviciile oferite în cadrul acestora Persoanele cu dizabilități în educație (IDEA) și secțiunea 504 din reabilitarea federală Act.

Toate numele din această poveste au fost schimbate pentru a păstra confidențialitatea.

---

Mai multe resurse de tratament ADHD

Unsurance de Ellen Kingsley

Strategii fiscale pentru părinții copiilor cu nevoi speciale, de Regina M. Levy, CPA

5 deduceri fiscale și credite pentru familiile cu nevoi speciale, de Bernard A. Krooks, J.D., CPA, LL.M, CELA

Crearea sistemului să funcționeze pentru copilul dvs. cu ADHD, de Peter S. Jensen, M.D. (The Guilford Press)

Nu vă lăsați HMO să vă ucidă, de Jason Theodosakis, M.D., și David T. Feinberg, M.D. (Routledge)

Actualizat la 10 aprilie 2017