Ești la patru pași departe de securitatea financiară

"Economisind bani? Cred ca glumesti! Mă descurc bine să țin pasul cu facturile mele, nu mă interesează să nu mai rămână nimic de pus la dispoziție. ”

Aud acest abținere de la mulți clienți cu tulburare de hiperactivitate cu deficit de atenție (ADHD) atunci când sugerez că trebuie să se gândească la economisirea de bani pentru copilul lor scolarizare la facultate, propria pensie sau o situație de urgență, precum o transmisie pentru mașină sau un nou acoperiș pentru casă.

Majoritatea gospodăriilor din SUA au probleme cu eliminarea banilor - statisticile arată că americanii, în medie, economisesc doar 1 - 2 la sută din veniturile familiei lor, iar cei cu ADHD au o economie de timp și mai grea pentru viitorul lor. Este dificil rezistă la cumpărături de impuls („Trebuie să am acel telefon nou”); să reamintesc ce ați cheltuit („am uitat de cheltuielile cu îmbrăcămintea de toamnă când am decis să cumpăr acel nou ecran plat”); să planific și să fac cumpărături cu ochii spre economisire („am norocul să-mi aduc toate alimentele săptămânii, cu atât mai puțin griji cu privire la cât de mult aș putea economisi pe banane sau pe hârtie igienică”).

[Un sistem de plată a facturilor care acceptă ADHD pentru a vă menține pe cale]

Capacitatea dvs. de a economisi este, desigur, legată de cât de profund aveți datoriile. Așadar, înainte de a vă stabili un program de economii de succes, iată un plan pentru a vă scoate din datorii și a cheltui mai puțin.

În primul rând, scoateți din datorii

Primul tău obiectiv este să trăiești în mijlocul tău - nu mai cumpăruri pe carduri de taxare - în timp ce îți plătești datoria consumatorului.

1. Transferă-ți datoria consumatorului pe carduri de credit cu procente zero sau cu dobândă scăzută.

Cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât vei plăti mai puțin în fiecare lună. De obicei, astfel de oferte sunt trimise clienților cu un credit bun, dar le puteți găsi și online. (Comparați ofertele la creditcards.com și bankrate.com.)

[Spune la revedere de la cheltuieli!]

Companiile cu carduri de credit extind de regulă oferta doar 12 luni și percep o taxă de transfer de 3% pentru schimbarea soldurilor de la alte carduri. Cele mai bune oferte nu necesită taxe de transfer, dar acestea sunt rare. Dacă nu v-ați achitat datoria înainte de expirarea ofertei, va trebui să transferați soldul rămas pe un nou card de credit cu zero sau procente mici.

2. Configurați plăți lunare automate prin intermediul serviciilor bancare online.

Acest lucru vă va asigura că plata cu cardul de credit la zero la sută sau cu dobândă scăzută nu va întârzia niciodată. Nu doriți să pierdeți această rată excelentă.

Conectați-vă pe site-ul web al băncii dvs., deschideți un cont și înregistrați-vă la plata facturilor online. Apoi creați plăți lunare pentru alte facturi pe care puteți începe să le plătiți automat. Aceste facturi ar trebui să includă taxe previzibile, cum ar fi o plată ipotecară și plăți către companiile de utilități și telefonie.

3. Adăugați plățile pe care le-ați efectuat pe diversele dvs. carduri de credit cu dobândă mai mare ...

... și plătiți cel puțin acel total - de preferință mai mult - în fiecare lună pe cardul dvs. de credit la zero procente.

[18 Moduri de a economisi bani - în cele din urmă]

4. Nu vă închideți conturile cu cardul plătit - dacă creditul neutilizat vă ridică scorul de credit.

Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât rata dobânzii veți plăti pentru creditele ipotecare și împrumuturile auto în viitor.

5. Păstrați cardul de credit plătit într-un loc sigur, dar dificil de accesat.

Ați putea da cardul unui membru al familiei. Explicați că o veți solicita doar în caz de urgență. O altă opțiune este să plasați cardul în caseta de siguranță.

Sau - dacă sunteți un spender extrem - încercați să înghețați cardul într-un bloc de gheață din congelator. Până când se va topi gheața, veți fi gândit dacă o achiziție potențială este ceva de care aveți nevoie sau doar ceva pe care îl doriți.

În al doilea rând, reduceți-vă facturile lunare mari

Luați în considerare refinanțarea creditelor ipotecare și auto - de obicei, cele mai mari facturi pe care o familie le plătește în fiecare lună - la rate mai mici. Aceasta va crește suma de bani pe care veți putea să o economisiți.

6. Pe măsură ce vă plătiți treptat datoria de consum, scorul dvs. de credit va crește.

Acest lucru vă va face eligibil pentru dobânzi mai mici la creditul dvs. ipotecar. (Verificați scorul dvs. de credit fără costuri annualcreditreport.com.)

Discutați cu brokerul dvs. ipotecar în mod regulat pentru a vedea dacă ratele dobânzii au scăzut. Sau căutați online rate mai mici. Bankrate.com actualizează săptămânal ratele ipotecare pe baza datelor de la băncile din toată țara.

7. Plătește-ți împrumutul auto cu o linie de credit de capital propriu.

În mod obișnuit, împrumuturile de capitaluri proprii au dobândă mai mică decât împrumuturile auto. Dobânda pe care o plătiți în fiecare lună este deductibilă din impozite. Căutați cele mai mici rate la bankrate.com și interest.com.

În al treilea rând, cheltuiți mai puțin

După ce te-ai săpat din datorii, iată câteva strategii care te vor ține la negru.

8. Nu vă așezați în situațiile în care este posibil să faceți cumpărături impulsive.

De exemplu, nu vă plimbați prin Frontiere în ora de prânz dacă nu puteți rezista revistelor sau CD-urilor. Dacă primiți o mulțime de cataloage acasă, anulați-le prin catalogchoice.org.

9. Nu faceți cumpărături recreative.

În loc să „mergi la mall” pentru distracție, fă o listă cu articolele de care ai nevoie și mergi doar la magazinele unde poți găsi un preț bun pe ele.

Dacă cumpărăturile cu ferestre vă tentează să cheltuiți, nu mergeți la cinematografe sau restaurante în centrele comerciale.

10. Nu cumpărați online.

Îngreunează logarea pe site-urile de cumpărături, fără a le marca. Gândiți-vă la internet ca la o sursă de informații, nu la o sursă de divertisment la cumpărături.

11. Puneți-vă la o indemnizație de cheltuieli.

Calculați suma pe care vă puteți permite petreceți în fiecare săptămână pe cheltuieli discreționare, cum ar fi cumpărarea prânzului, îmbrăcăminte, cărți, cafea, mese în afara, filme și așa mai departe. Mergeți la bancomat vineri; retrageți suma respectivă și nu mai scoateți niciun numerar (sau nu folosiți un card de taxă) în timpul săptămânii.

Dacă vă cheltuiți banii în weekend, faceți pachetul de prânz și nu ieșiți să mâncați sau să faceți cumpărături până vineri următoare.

12. Transformă frugalitatea într-un joc.

Vedeți cât puteți economisi aducând prânzul de acasă. Formați un grup de prosperați la biserica dvs., pentru a împărtăși cupoane și rețete ieftine și pentru a schimba idei despre activități gratuite din comunitatea dvs. Înlocuiți o activitate sănătoasă - cum ar fi o înot sau o plimbare - pentru un joc de cumpărături.

În cele din urmă, începeți salvarea

Puneți banii în timp ce plătiți soldul pe cardul dvs. de credit cu procent zero sau cu dobândă scăzută. Aflați-vă cât economisiți din utilizarea acestui card de credit, de la refinanțarea facturilor cu bilete mari și de la un buget.

Desemnați această sumă pentru economii. Puneți această sumă bancară în fiecare săptămână (studiile arată că oamenii sunt mai susceptibili să economisească dacă banii sunt depuși automat) în două conturi de economii:

13. Un fond de urgență, investit într-un cont al pieței monetare.

Pentru a găsi cele mai mari rate de producție, conectați-vă la bankrate.com sau fidelity.com. Va trebui să completați o cerere online, autorizând compania de pe piața monetară să transfere fonduri de la banca dvs. în fiecare lună.

14. Un fond de pensionare, investit în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau numerar.

Conectați-vă la fidelity.com sau vanguard.com pentru a explora opțiunile cu fonduri mutuale. Dacă doriți să investiți în acțiuni sau obligațiuni individuale, conectați-vă la schwab.com sau tdameritrade.com pentru a stabili un cont de brokeraj.

Din nou, vei completa o cerere online, iar compania o va lua de acolo, asigurându-te că banca îți transferă fondurile electronic în fiecare perioadă de plată.

Și chiar mai ușor, dacă compania dvs. are un plan 401 (k), discutați cu departamentul de beneficii despre existența unei porțiuni din fiecare salariu depus în plan. Mulți angajatori se potrivesc cu economiile dvs. (la un anumit procent).

Tine minte: Nu vă spuneți că economisirea doar puțin nu va face diferența. Vă dezvoltați un obicei - cu cât economisiți mai mult în fiecare lună, cu atât va fi probabil să continuați să faceți acest lucru. Creșteți-vă contribuțiile la aceste conturi pe măsură ce vă plătiți datoria pe cardul dvs. de credit și vă reduceți obiceiurile de cheltuieli.

Felicitări! În sfârșit, construiești bogăție pentru viitorul tău.

Actualizat la 4 noiembrie 2019